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長城信息(GWI)：金融IC卡設備及整體應用解決方案提供商

 ——《卡技術與安全》雜志專訪長城信息產業股份有限公司總經理戴湘桃先生

  記者：張自明

編者語：

        依稀記得，按照2011年3月中國人民銀行（以下簡稱“央行”）發布的《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》（以下簡稱《意見》）部署，2013年1月1日起，全國性商業銀行均應開始發行金融IC卡。時至今日，2013年已然過半，國內金融IC卡的工作進展如何？而伴隨智能卡行業的飛速發展，“后智能卡時代”物聯網及通信產業（含移動支付）的發展將與智能卡產生哪些密切聯系？帶著這些問題本刊記者對長城信息產業股份有限公司（以下簡稱“長城信息”）總經理戴湘桃先生進行了專訪，以下為精彩內容！

 一、了解到長城信息產業股份有限公司（以下簡稱“長城信息”）與金融行業的深厚歷史淵源之后，想到最多的就是近些年金融領域中有關EMV遷移的問題（國內稱銀行卡的芯片化或金融IC卡）。借此機會，懇請您介紹一下目前金融行業芯片化發展的趨勢及貴司的相關情況。

    2011年3月，央行發布《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》，決定在全國范圍內正式啟動銀行卡芯片遷移工作，“十二五”期間將全面推進金融IC卡應用。作為我國銀行業“十二五”期間的一項戰略性工作，金融IC卡及其應用的發展正式提上了日程。此次《意見》中規定，2013年1月1日起全國性商業銀行均應開始發行金融IC卡，從2015年1月1日起在經濟發達地區和重點合作行業領域，商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡。據權威統計，截止2012年底，國內金融IC卡累計發行約1.04億張，而全國銀行卡發行量約35億張，金融IC卡的覆蓋率不到3%，預計2013年全國金融IC卡發行量將會超過2億張；截至2013年第一季度，商業銀行、銀聯商務公司布放POS逾736萬臺，改造率達到98%，ATM逾47萬臺，改造率達到96%。 

    隨著許多行業IC卡的發行和應用，金融IC卡跨行業融合的需求越來越大，如社保卡、居民健康卡、公交卡、市民卡、學生卡、公用事業卡等等。與這些行業的深入融合，不僅能夠極大地促進金融IC卡應用及產業的發展，而且能夠真正實現“快速支付”與“一卡通用”的目標，節約社會資源，方便人民群眾的生活。

    長城信息(GWI)作為銀行卡EMV遷移的直接參與廠商，也是最早參與銀行進行PBOC相關技術研究與產品開發的廠商之一，并且已經取得了許多重大進展以及不錯的市場成績。基于多年來對銀行業務的理解以及對金融IC卡相關技術的研究，長城信息(GWI)已經成為國內領先的金融IC卡設備及整體應用解決方案提供商，在金融IC卡發卡及用卡環節，研發了一系列終端產品及相關解決方案，并成為包括工、農、中、建、交、郵儲在內的國內眾多銀行的核心供應商。

二、作為金融IC卡設備及整體應用解決方案提供商，可否請您和大家分享一下“長城信息”在金融行業發卡、用卡的一系列產品、解決方案的情況？這些產品有哪些特色？為貴司贏得了哪些榮譽？與此同時可否介紹一些典型應用案例？

    金融IC卡的應用已經完全超出了最初防用卡欺詐的功能，并且滲入了國民經濟生活的眾多領域，如社會保險、醫療健康、公共交通、校園或企業一卡通、水電汽等公用事業，以及日常小額購物等等。基于對這些應用的深入理解和長期研究，圍繞符合PBOC 3.0標準的 金融IC卡為核心，長城信息(GWI)依托中國電子產業集團內部的優勢資源，提出了一系列先進的基于PBOC 3.0標準的卡的整體解決方案，涵蓋芯片、制卡、發卡、換卡、用卡、系統應用全流程。

    根據銀行卡產品的發展現狀以及中國人民銀行推動EMV遷移工作的實施，在2015年金融IC卡的年發卡和換卡的需求數量將達到7億張以上，但如果銀行客戶只能單靠柜面渠道辦理借記卡開卡及網上銀行、手機銀行、電話銀行注冊業務，特別還有換卡這一龐大工程，既無法為銀行帶來實際收益，還將大大增加柜面業務壓力。人民銀行在對金融IC卡推進的總體部署中提到，要積極推動自助終端機具受理IC卡的改造工程，努力做到“發得出、用得好”。為了滿足銀行卡產業的業務需求，做好柜面分流，提高銀行業務辦理效率，自助開戶發卡、換卡設備已經成為自助服務類設備的主要發展趨勢之一。

    為了幫助金融機構促進金融IC卡的發放和改造，長城信息(GWI)推出了自助發卡解決方案以及移動發卡解決方案，并研發了自助發卡終端和移動交易終端，其中，自助發卡終端能同時滿足自助發卡和自助換卡功能，使金融機構的發卡、換卡業務能夠脫離柜面，隨時、隨地的進行，同時也極大地促進了金融機構服務理念的轉變——由“被動”服務客戶變為“主動” 服務客戶，目前，GWI品牌的發卡設備已經廣泛應用中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國平安銀行等各大商業銀行，市場占有率名列前茅。

    IC卡發出去了，只有順勢建立便捷的用卡環境，從而才能真正將滿足PBOC3.0標準的卡片的使用落到實處，基于這種理念，在金融IC卡的使用環節，長城信息(GWI)為金融機構推出了幾乎全方位的用卡設備，從傳統的金融柜面IC卡讀寫設備、自助類終端，到ATM/CRS、VTM、移動類終端以及互聯網終端等等，這些設備共同為金融IC卡創造了3A（Anywhere、Anytime、Anyhow）的使用環境。

    目前這些設備已經服務于國內眾多的銀行、保險、證券、醫院等機構，其中柜面IC卡讀寫設備占據了郵儲銀行和建設銀行各50%的市場，自助類終端銷售臺數已經穩居銀行領域第一，移動金融業務終端占據了銀行市場60%的份額，VTM不僅在國內實現了批量上線，還已經服務于國外銀行。

    在醫療領域，長城信息(GWI)提出了基于“銀醫”模式的金融IC卡應用解決方案，不僅解決了大型醫院門診擁堵混亂、賣號販號等問題，而且采用信息化的手段為患者、醫院、銀行之間建立了快速、有序、透明、便捷的交互平臺，有力的推動了“看病難”這一民生問題的解決。目前，該方案已經廣泛應用于全國的三甲醫院，并且獲得了中央電視臺的民生欄目的跟蹤報道。

    在移動業務終端上，長城信息(GWI)提出了“逸動終端”金融IC卡應用解決方案。通過先進的工藝、結構和嵌入式軟硬件設計，將銀行柜面辦理業務的所有設備以模塊的形式高度集成到一臺類似于筆記本大小的設備上，并利用3G等無線通訊技術，結合相關的安全機制，從而為銀行網點拓展了許多虛擬柜臺，實現了為客戶主動、上門服務。

    2012年，長城信息(GWI)還研發出了金融IC卡互聯網終端及其應用解決方案，其終端產品已經獲得中國銀聯的認證和資質。通過USB接入電腦或通過音頻線接入智能手機和平板，用戶利用金融IC卡互聯網終端能夠隨時安全地進行金融IC卡相關交易。終端內部集成了安全芯片，支持國際密碼算法和國家商用密碼算法，支持動態口令，結合自主研發的嵌入式系統，完全能夠有效地防范傳統互聯網交易過程中木馬和釣魚的風險。

三、伴隨金融行業新標準（PBOC3.0)的出臺，您認為相關企業、相關市場會呈現出何種姿態？

    人民銀行頒布的PBOC 3.0標準，除了對原有標準進行修訂之外，還結合中國金融IC卡應用的實際情況，刪除了電子錢包和電子存折的內容，新增了電子現金在分段扣費、脫機預授權、單次扣款優惠等特定的小額支付場景的擴展應用，以及雙幣電子現金的應用，將電子現金的應用擴大到跨境支付的范圍。同時標準還新增了互聯網終端規范，為金融IC卡應用定義了新的模式。基于金融信息安全的需要，新標準還新增支持自主知識產權的國密算法。

    可以看出，新標準的出臺，具有更多現實的價值和意義，它將極大地促進中國金融IC卡應用的發展以及金融IC卡的推廣。各個相關企業，包括芯片、卡片、設備、系統、服務等相關企業，也必將深刻地感受到這點，都會積極地布局于市場。中國金融IC卡應用及相關產業的發展將會迎來一個新的高潮。為了順應PBOC 3.0標準的出臺，長城信息(GWI)從發卡、用卡以及行業安全等方面做出調整，不僅對現有設備進行了改造，同時保證新推出設備均符合標準要求。

四、從金融IC卡整體解決方案入手，貴司在物聯網、移動支付方面是否也有涉及？您認為金融IC卡在未來物聯網環境（背景）的發展中將以何種模式存在？二者之間的契合點在哪里？

    作為國內金融設備及相關應用解決方案的核心供應商之一，長城信息(GWI)一直以來都在投入相關資源跟蹤與研究物聯網在金融行業的應用，特別是在金融支付方面的應用，并為此研發了多款相關的支付終端和設備

    移動支付是近些年迅速發展起來的一種新型的支付模式，利用無線通訊技術和移動類的終端實現隨時隨地快速、便捷的支付。長城信息(GWI)一直以來也在對移動支付相關的技術與發展趨勢進行跟蹤，并自主研發了支持國密算法的金融IC卡互聯網終端。金融IC卡互聯網終端通過音頻的方式接入智能手機或平板電腦，利用智能手機或平板電腦的應用軟件和無線通訊網絡實現移動遠程支付。

    金融IC卡的發展已經不僅僅是防偽卡、防用卡欺詐的問題，更重要的是它推動了金融支付的發展，為金融支付的發展提供了非常廣闊的空間和平臺，包括金融支付在跨行業領域的融合。在國內外物聯網發展的大背景下，金融支付將是支撐物聯網發展的基礎性平臺，結合不同行業或領域的要求，金融支付推動物聯網在不同行業或領域的發展。而金融IC卡，無論接觸式和非接觸式IC卡，則承載了金融支付相關的用戶信息。

五、在貴司發展理念及企業文化的引領下，“長城信息”未來在行業中的發展方向或規劃是怎樣的？可否簡單談談？

    長城信息（GWI）始創于1969年，1997年改制上市，是中國電子控股的國內有影響力的行業信息化產品提供商，國家創新型試點企業、中國軟件百強企業、全國質量管理先進企業和湖南省重點支持的骨干企業。憑借著數十年的技術積累和行業經驗，長城信息（GWI）專注于三大核心業務：金融電子、醫療電子和高新電子，在未來的行業發展中，長城信息（GWI）將全力實現由產品鏈中低端向中高端轉變，由產品制造向產品加服務轉變，成長為擁有核心技術、有持續盈利能力的行業信息化服務供應商，成為細分市場的領軍者。

    站在行業發展的潮頭浪尖，長城信息（GWI）將秉持“誠信、業績、創新、責任”的企業文化，打造為客戶創造價值，為員工提供發展的共贏平臺，把握機遇，迎接挑戰，努力為營造和諧社會和發展地方經濟作出更大的貢獻。